Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht vergleichen

Warum Eigentümer haften

Wer ein Grundstück oder Haus besitzt, muss dafür sorgen, dass niemand dort zu Schaden kommt. Das nennt man Verkehrssicherungspflicht. Rutscht der Briefträger auf dem nicht geräumten Gehweg aus, fällt ein Dachziegel auf ein parkendes Auto oder stürzt ein morscher Baum auf das Nachbargrundstück, haftest du als Eigentümer. Bei Personenschäden können Schmerzensgeld, Behandlungskosten und Verdienstausfall schnell sechsstellige Summen erreichen.

Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht übernimmt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab, notfalls vor Gericht.

Wann die Privathaftpflicht reicht

Für das selbst bewohnte Einfamilienhaus samt Grundstück reicht in den meisten Tarifen die Privathaftpflicht. Viele schließen auch eine selbst genutzte Eigentumswohnung und eine Einliegerwohnung ein. Prüf die Bedingungen deiner Privathaftpflicht auf diese Punkte.

Eine eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht brauchst du, wenn:

• du ein Mehrfamilienhaus besitzt oder Wohnungen vermietest,
• du ein Haus besitzt, in dem du nicht selbst wohnst,
• du ein unbebautes Grundstück besitzt, etwa ein geerbtes Baugrundstück oder eine Wiese,
• du Mitglied einer Eigentümergemeinschaft bist. Hier schließt die Gemeinschaft die Police für das Gemeinschaftseigentum ab.

Pflichten, die du an Mieter abgeben kannst

Den Winterdienst und die Reinigung kannst du per Mietvertrag oder Hausordnung auf Mieter übertragen. Du bleibst aber verpflichtet zu kontrollieren, ob sie es auch tun. Kommt jemand zu Schaden, weil nicht gestreut wurde, und du hast nie nachgesehen, haftest du trotzdem mit. Die Versicherung hilft dir in solchen Fällen auch dabei, den Anspruch abzuwehren.

Öltank: Gewässerschaden extra absichern

Läuft Heizöl aus einem Tank ins Erdreich oder ins Grundwasser, haftet der Betreiber auch ohne eigenes Verschulden. Die Sanierung kostet schnell sechsstellige Beträge. Dafür brauchst du eine Gewässerschadenhaftpflicht. Bei kleinen oberirdischen Tanks ist sie in manchen Privat- oder Grundbesitzertarifen enthalten, bei größeren oder unterirdischen Tanks fast nie. Gib den Tank im Rechner an.

Worauf du beim Vergleich achtest

• Deckungssumme: Mindestens 10 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.
• Photovoltaik: Ist die Haftung aus dem Betrieb einer Solaranlage und der Einspeisung ins Netz mitversichert?
• Bauherrenhaftpflicht: Für Umbauten bis zu einer Bausumme oft enthalten. Für einen Neubau brauchst du eine eigene Police.
• Mietsachschäden und Schäden durch Abwasser: Sind sie eingeschlossen?

Kosten

Der Beitrag richtet sich vor allem nach der Zahl der Wohneinheiten und der Größe des Grundstücks. Für ein unbebautes Grundstück oder ein vermietetes Einfamilienhaus zahlst du meist nur einen niedrigen zweistelligen Betrag im Jahr. Vermieter können den Beitrag als Betriebskosten auf die Mieter umlegen, wenn der Mietvertrag das vorsieht.

Typische Schadenfälle

• Ein Fußgänger stürzt auf dem vereisten Gehweg vor deinem Haus und bricht sich das Handgelenk.
• Ein Ast deines Baums fällt im Sturm auf das Auto des Nachbarn, obwohl er schon morsch war.
• Ein Mieter stolpert im Treppenhaus über eine lose Stufe, die du hättest reparieren müssen.
• Ein Kind verletzt sich auf deinem unbebauten Grundstück an herumliegendem Bauschutt.

In allen Fällen prüft die Versicherung, ob du deine Pflichten verletzt hast, zahlt berechtigte Ansprüche und wehrt überzogene ab. Dokumentiere, wann du Wege geräumt, Bäume kontrolliert oder Schäden beseitigt hast. Das hilft dir im Streitfall.

So nutzt du den Vergleich

Gib die Zahl der Wohneinheiten und die Grundstücksgröße korrekt an, sonst ist nur ein Teil versichert. Melde einen Öltank oder eine Solaranlage gleich mit. Vergleiche nur Tarife mit gleicher Deckungssumme.

Unbebautes Grundstück geerbt?

Auch eine Wiese oder ein Waldstück bringt Pflichten mit sich: Bäume an Wegen müssen kontrolliert, Gefahrenstellen gesichert werden. Kläre gleich nach dem Erbfall, ob eine Police besteht, und schließe sonst eine ab. Der Beitrag ist niedrig.

Bei einer vermieteten Eigentumswohnung deckt die Police der Gemeinschaft das Gemeinschaftseigentum ab. Für dein Sondereigentum und deine Pflichten als Vermieter prüfst du, ob deine Privathaftpflicht vermietete Wohnungen einschließt. Viele Tarife tun das bis zu einer bestimmten Zahl von Wohneinheiten, dann brauchst du keine zusätzliche Police.

Passt dazu: Privathaftpflicht, Wohngebäudeversicherung. Mehr im Ratgeber: Versicherungen checken, oder alle Versicherungsvergleiche.