Privathaftpflichtversicherung vergleichen

Warum diese Versicherung so wichtig ist

Wenn du anderen einen Schaden zufügst, haftest du dafür in voller Höhe, im schlimmsten Fall ein Leben lang. Ein unachtsamer Moment im Straßenverkehr als Radfahrer oder Fußgänger, und jemand wird verletzt: Dann geht es schnell um sehr hohe Summen. Die Privathaftpflicht übernimmt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab. Sie ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber die Versicherung, die jeder haben sollte. Und sie kostet meist nicht viel.

Wer soll mitversichert sein?

• Single: nur du.
• Paar: du und dein Partner oder deine Partnerin, auch unverheiratet, wenn ihr zusammenlebt. Bei unverheirateten Paaren steht das genau im Tarif.
• Familie: Kinder sind meist mitversichert, solange sie zur Schule gehen oder in der ersten Ausbildung bzw. im ersten Studium sind. Die genauen Grenzen unterscheiden sich je nach Tarif.

Wenn ihr zusammenzieht, braucht ihr nur noch einen Vertrag. Der zweite kann dann meist gekündigt werden.

Die Leistungen, auf die es ankommt

• Deckungssumme: Als Richtwert nennen Verbraucherschützer mindestens 10 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Viele gute Tarife bieten deutlich mehr. Der Aufpreis ist meist gering.
• Forderungsausfalldeckung: Schädigt dich jemand, der selbst keine Haftpflicht hat und nicht zahlen kann, springt deine Versicherung ein.
• Schäden durch deliktunfähige Kinder: Kinder unter sieben Jahren (im Straßenverkehr unter zehn) haften in der Regel nicht. Ohne diese Klausel bleibt der Geschädigte, zum Beispiel ein Freund, auf dem Schaden sitzen.
• Schlüsselverlust: Verlierst du einen fremden Schlüssel, etwa vom Vermieter oder Arbeitgeber, kann ein Schließanlagen-Tausch teuer werden.
• Mietsachschäden: Schäden an der gemieteten Wohnung, etwa ein Riss im Waschbecken.
• Gefälligkeitsschäden: Du hilfst beim Umzug und lässt den Fernseher fallen. Ohne diese Klausel zahlt die Versicherung oft nicht.
• Geliehene und gemietete Sachen: Prüf, ob und bis zu welcher Summe sie versichert sind.

Was die Privathaftpflicht nicht abdeckt

• Hunde und Pferde: Dafür brauchst du eine eigene Tierhalterhaftpflicht. Kleintiere wie Katzen sind meist mitversichert.
• Auto, Motorrad, Roller: Das läuft über die Kfz-Haftpflicht.
• Eigene Sachen: Schäden an deinem eigenen Hab und Gut zahlt die Hausratversicherung.
• Vorsätzlich verursachte Schäden.
• Berufliche Tätigkeiten: Je nach Beruf brauchst du eine eigene Berufshaftpflicht.

So stellst du den Rechner ein

1. Familienstand und mitversicherte Personen auswählen.
2. Deckungssumme nicht zu niedrig wählen, der Aufpreis für mehr ist meist klein.
3. Selbstbeteiligung: Eine kleine Selbstbeteiligung senkt den Beitrag. Wer Kleinschäden ohnehin selbst zahlt, spart damit.
4. Die Tarife mit den Leistungen oben vergleichen, nicht nur nach Preis sortieren.

Im Schadenfall

Gib kein Schuldanerkenntnis ab, auch wenn du dich verantwortlich fühlst. Entschuldigen ist in Ordnung, die Haftungsfrage klärt aber der Versicherer. Melde den Schaden zeitnah, mach Fotos und notiere Namen und Kontaktdaten von Zeugen. Die Versicherung prüft dann, ob und in welcher Höhe du haftest. Unberechtigte Forderungen wehrt sie für dich ab, notfalls vor Gericht.

Wechseln und kündigen

Die meisten Verträge laufen ein Jahr und verlängern sich automatisch. Du kannst in der Regel mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres kündigen. Das Datum steht auf deinem Versicherungsschein. Nach einem Schadensfall haben beide Seiten ein Sonderkündigungsrecht. Steigt der Beitrag, ohne dass sich die Leistung verbessert, kannst du ebenfalls außerordentlich kündigen. Wie immer gilt: Erst den neuen Vertrag abschließen, dann den alten kündigen.

Ein Blick in alte Verträge lohnt sich: Ältere Tarife haben oft niedrige Deckungssummen und fehlende Klauseln. Wer seit vielen Jahren nicht gewechselt hat, bekommt heute häufig mehr Leistung für einen ähnlichen Preis.

Lebenslagen, in denen du den Vertrag prüfen solltest

• Kind zieht aus oder beendet die Ausbildung: Kläre, bis wann es noch mitversichert ist und ab wann es einen eigenen Vertrag braucht.
• Heirat, Zusammenziehen, Trennung: Aus zwei Verträgen wird einer, nach einer Trennung braucht wieder jeder einen eigenen.
• Ehrenamt: Prüf, ob ehrenamtliche Tätigkeiten mitversichert sind, wenn der Verein keine eigene Haftpflicht hat.
• Drohne: Für Drohnen ist eine Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben (§ 43 Luftverkehrsgesetz). Viele Tarife schließen Drohnen bis zu einer Gewichtsgrenze ein. Prüf die Grenze in deinem Vertrag.
• E-Scooter: Elektrokleinstfahrzeuge brauchen eine eigene Versicherung mit Versicherungsplakette. Die Privathaftpflicht zahlt hier nicht.

Was der Rechner nicht zeigt

Der Rechner zeigt viele, aber nicht alle Versicherer. Lies vor dem Abschluss die Versicherungsbedingungen, besonders zu den Leistungen oben.

Welche Versicherungen du wirklich brauchst, steht im Ratgeber Versicherungen checken.