Pferdehaftpflichtversicherung vergleichen

Warum du als Pferdehalter haftest

Wer ein Pferd hält, haftet für die Schäden, die es anderen zufügt, auch ohne eigenes Verschulden (§ 833 BGB). Das gilt für ein Pferd, das sich losreißt und einen Autounfall verursacht, genauso wie für einen Tritt gegen einen Menschen auf dem Reitplatz. Personenschäden können über Jahre laufende Kosten für Behandlung, Verdienstausfall und Rente bedeuten. Die Privathaftpflicht deckt Pferde nicht ab, du brauchst eine eigene Pferdehaftpflicht. Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht, viele Ställe, Reitvereine und Turnierveranstalter verlangen sie aber.

Worauf es beim Tarif ankommt

• Deckungssumme: Wähle sie hoch, pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Der Aufpreis für eine höhere Summe ist meist gering.
• Fremdreiter: Reiten Freunde, eine Reitbeteiligung oder dein Reitlehrer dein Pferd, sollten sie mitversichert sein. Achte darauf, ob auch Ansprüche des Fremdreiters selbst gegen dich abgedeckt sind, wenn er stürzt.
• Mietsachschäden: Schäden an der gemieteten Box, am Stall oder an Hängern. Ohne diese Klausel zahlst du eine kaputte Boxenwand selbst.
• Flurschäden: Wenn dein Pferd ausbricht und Felder oder Gärten zertrampelt.
• Fohlen: Fohlen sollten bis zu einem bestimmten Alter beitragsfrei mitversichert sein.
• Turniere, Kutschfahrten, Reitunterricht: Nutzt du dein Pferd dafür, prüf, ob das eingeschlossen ist. Gewerbliche Nutzung wie Reitunterricht gegen Geld braucht oft einen eigenen Tarif.
• Weidehaltung und Ausritte ins Ausland: Prüf die Bedingungen, wenn dein Pferd im Sommer auf einer fremden Weide steht oder du Wanderritte im Ausland planst.

Kosten

Der Beitrag hängt von der Anzahl der Pferde, der Nutzung, der Deckungssumme und der Selbstbeteiligung ab. Für mehrere Pferde gibt es häufig Rabatte. Eine kleine Selbstbeteiligung senkt den Beitrag, Kleinschäden zahlst du dann selbst. Vergleiche die Leistungen oben, bevor du nach Preis sortierst. Ein günstiger Tarif ohne Fremdreiter- oder Mietsachschäden ist im Ernstfall teuer.

Typische Fallen

• Reitbeteiligung nicht angegeben: Fehlt der Fremdreiterschutz, bleibst du bei Schäden durch die Reitbeteiligung auf den Kosten sitzen.
• Hüten durch Dritte: Versorgt jemand anderes dein Pferd, etwa im Urlaub, sollte auch der Tierhüter mitversichert sein.
• Pflegepferd oder geliehenes Pferd: Wer ein fremdes Pferd reitet, ist nicht Halter. Reiter sind über die Haftpflicht des Halters oft nur eingeschränkt geschützt. Kläre, wer was abgedeckt hat.
• Neues Pferd nicht gemeldet: Kommt ein Pferd dazu, melde es sofort. Sonst ist es nicht versichert.

Was du mit dem Stall klären solltest

Steht dein Pferd in einem Pensionsstall, schau in den Einstellvertrag. Darin steht oft, welche Versicherungen du nachweisen musst und wer für Schäden am Stall, an Zäunen und an anderen Pferden aufkommt. Manche Stallbetreiber haben eine eigene Betriebshaftpflicht, die aber nicht für Schäden durch dein Pferd gilt. Leg deinem Stall eine Kopie des Versicherungsscheins vor und gib bei einem Stallwechsel die neue Adresse an deinen Versicherer weiter.

Im Schadenfall

Gib kein Schuldanerkenntnis ab. Notiere Ort, Zeit und Zeugen, mach Fotos und melde den Schaden zeitnah deiner Versicherung. Sie prüft die Forderung und wehrt unberechtigte Ansprüche ab, notfalls vor Gericht. Wird ein Mensch verletzt, sorg zuerst für Erste Hilfe und ruf, wenn nötig, den Rettungsdienst.

Wechseln und kündigen

Pferdehaftpflicht-Verträge laufen meist ein Jahr und verlängern sich automatisch. In der Regel kannst du mit drei Monaten Frist zum Ende des Versicherungsjahres kündigen. Nach einem Schaden haben beide Seiten ein Sonderkündigungsrecht. Erhöht der Versicherer den Beitrag, kannst du innerhalb eines Monats nach der Mitteilung kündigen (§ 40 Versicherungsvertragsgesetz). Verkaufst du dein Pferd, endet der Vertrag für dieses Tier, melde den Verkauf deinem Versicherer. Schließ bei einem Wechsel erst den neuen Vertrag ab, dann kündigst du den alten.

Für wen welcher Tarif passt

• Freizeitpferd ohne Reitbeteiligung: Basistarif mit hoher Deckungssumme, Mietsach- und Flurschäden.
• Pferd mit Reitbeteiligung: unbedingt Fremdreiterschutz.
• Zucht: Fohlen und Deckakt mitversichern.
• Turnier und Kutsche: Nutzung ausdrücklich im Tarif einschließen.

Für den Hund gibt es den Vergleich Hundehaftpflicht, für dich selbst die Privathaftpflicht. Welche Versicherungen du wirklich brauchst, steht im Ratgeber Versicherungen checken. Mehr unter Versicherungen.