Tagesgeldkonto vergleichen

Wofür Tagesgeld gut ist

Ein Tagesgeldkonto ist ein Parkplatz für Geld, das sicher und jederzeit verfügbar sein soll. Typisch ist der Notgroschen für kaputte Waschmaschine, Autoreparatur oder Jobverlust. Auch Geld, das du in den nächsten Monaten für eine größere Anschaffung brauchst, liegt hier gut. Für langfristigen Vermögensaufbau ist Tagesgeld weniger geeignet, dafür gibt es andere Wege wie ein Depot.

Wie hoch dein Notgroschen sein sollte, steht im Ratgeber Notgroschen aufbauen.

Der Zins ist variabel, und das musst du wissen

Banken können den Tagesgeldzins jederzeit ändern. Im Rechner siehst du oft hohe Zinsen, die aber nur für Neukunden und für eine begrenzte Zeit gelten, etwa für einige Monate und nur bis zu einem Höchstbetrag. Danach fällt der Zins auf den normalen Satz für Bestandskunden. Schau deshalb in den Details:

• Wie lange gilt der Aktionszins?
• Bis zu welchem Betrag gilt er?
• Wie hoch ist der Zins danach?
• Wird der Zins monatlich, vierteljährlich oder jährlich gutgeschrieben?

Wer gern optimiert, wechselt nach Ende der Aktion zur nächsten Bank. Das kostet etwas Zeit, kann aber spürbar mehr Zinsen bringen. Trag dir das Ende der Aktion in den Kalender. Wer es lieber einfach mag, nimmt eine Bank mit dauerhaft ordentlichem Zins.

Einlagensicherung: Wie sicher ist dein Geld?

In der EU sind Einlagen pro Kunde und Bank bis 100.000 Euro gesetzlich gesichert. Bei deutschen Banken kommt teils eine zusätzliche freiwillige Sicherung dazu. Zwei Dinge solltest du wissen:

• Ausländische Banken: Für Banken aus anderen EU-Ländern gilt die Einlagensicherung des jeweiligen Landes. Die Höhe ist gleich, aber im Ernstfall ist die Abwicklung womöglich langsamer. Schau dir die Bonität des Landes an.
• Über 100.000 Euro: Verteil größere Beträge auf mehrere Banken.

Steuern auf Zinsen

Zinsen sind Kapitalerträge. Bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr, für zusammen veranlagte Paare 2.000 Euro, bleiben sie steuerfrei, wenn du der Bank einen Freistellungsauftrag erteilst. Darüber fällt Abgeltungsteuer an. Verteil deinen Pauschbetrag auf deine Banken. Ohne Freistellungsauftrag führt eine deutsche Bank Steuern ab, die du dir erst über die Steuererklärung zurückholen kannst.

Bei Banken ohne deutsche Niederlassung, oft über Zinsplattformen, wird meist keine Steuer automatisch abgeführt. Dann musst du die Zinsen selbst in der Steuererklärung angeben.

So stellst du den Rechner ein

• Anlagebetrag: Gib den Betrag an, den du wirklich anlegen willst. Manche Zinsangebote gelten nur bis zu einer Höchstsumme.
• Laufzeit des Aktionszinses: Vergleiche, was du über ein Jahr insgesamt bekommst, nicht nur den höchsten Prozentwert.
• Referenzkonto: Geld vom Tagesgeldkonto geht in der Regel nur auf dein eigenes Referenzkonto. Das ist ein Sicherheitsmerkmal, plane die ein, zwei Tage für eine Überweisung ein.

Tagesgeld oder Festgeld?

Beim Festgeld legst du Geld für eine feste Laufzeit an, oft zu einem garantierten Zins. Dafür kommst du vorher nicht ran. Viele teilen deshalb auf: den Notgroschen aufs Tagesgeld, Geld, das du sicher länger nicht brauchst, aufs Festgeld.

Stolperfallen

• Kontoführungsgebühren: Ein Tagesgeldkonto sollte nichts kosten.
• Zins nur mit Girokonto: Manche Banken geben den besten Zins nur, wenn du auch das Girokonto dort führst. Prüf, ob sich das für dich lohnt.
• Inflation: Liegt der Zins unter der Inflationsrate, verliert dein Geld trotzdem an Kaufkraft. Für den Notgroschen ist das in Ordnung, für Vermögensaufbau nicht.

Der einfache Weg

Du musst nicht jedem Zehntelprozent hinterherlaufen. Leg den Notgroschen auf ein Tagesgeldkonto bei einer Bank mit solider Einlagensicherung, erteile den Freistellungsauftrag und schau einmal im Jahr, ob der Zins noch konkurrenzfähig ist. Ist er deutlich abgerutscht, wechselst du. Das dauert eine halbe Stunde.

Was der Rechner nicht zeigt

Der Rechner zeigt viele Banken, aber nicht alle. Zinsen ändern sich oft, prüf das Angebot direkt bei der Bank. Deine Zinsen bleiben gleich.