Studentenkreditkarte vergleichen

Wofür du als Student eine Kreditkarte brauchst

Für den Alltag in Deutschland reicht meist die Debitkarte zum Girokonto. Eine Kreditkarte wird wichtig, wenn du ins Ausland gehst, einen Mietwagen buchst, Hotels oder Flüge bezahlst oder online bei Händlern einkaufst, die nur Kreditkarten akzeptieren. Gerade für ein Auslandssemester oder ein Praktikum außerhalb des Euroraums ist eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr viel wert.

Welche Kartenarten es gibt

• Debitkarte: Jede Zahlung wird direkt von deinem Konto abgebucht. Ohne Einkommen bekommst du sie am leichtesten. Für Mietwagenkautionen wird sie aber oft nicht akzeptiert.
• Prepaidkarte: Du lädst vorher Guthaben auf und kannst nicht mehr ausgeben, als drauf ist. Gut zur Kostenkontrolle, oft aber mit Gebühren für das Aufladen.
• Echte Kreditkarte (Charge): Umsätze werden gesammelt und einmal im Monat komplett abgebucht. Studierende bekommen sie meist nur mit niedrigem Kreditrahmen oder mit Nachweis eines Einkommens.
• Revolving-Karte: Du zahlst nur einen Teil zurück, der Rest wird teuer verzinst. Diese Variante solltest du als Student meiden.

Worauf es beim Vergleich ankommt

• Jahresgebühr: Es gibt viele Karten ohne Jahresgebühr. Prüf, ob das dauerhaft gilt oder nur im ersten Jahr oder während des Studiums.
• Fremdwährungsgebühr: Wird bei jeder Zahlung außerhalb des Euroraums fällig. Für Auslandsaufenthalte das wichtigste Kriterium.
• Bargeld: Ist Abheben kostenlos, und wie oft? Laufen bei Abhebungen sofort Zinsen?
• Kreditrahmen: Für Studierende oft niedrig. Er muss für Kautionen bei Mietwagen oder Hotels reichen.
• App: Push-Nachricht bei jeder Zahlung, Karte sperren und entsperren, Limits setzen.

Typische Fallen

• Teilzahlung voreingestellt: Manche Karten buchen standardmäßig nur einen Teil ab. Stell die Rückzahlung auf 100 Prozent, sonst zahlst du hohe Zinsen.
• Gebühren nach dem Studium: Endet die Studentenvergünstigung, kann eine Jahresgebühr anfallen. Trag dir das Datum ein.
• Umrechnung im Ausland: Fragt das Terminal oder der Automat, ob in Euro abgerechnet werden soll, wähl die Landeswährung. Die Umrechnung vor Ort ist oft schlechter.
• Mehrere Anträge gleichzeitig: Jeder Antrag führt zu einer Anfrage bei der Schufa. Beantrage gezielt eine Karte.
• Bonusprogramme: Cashback und Punkte verleiten dazu, mehr auszugeben. Sie lohnen sich nur, wenn du ohnehin mit der Karte zahlst.

Karte im Alltag richtig nutzen

Richte die Abbuchung der Kreditkartenabrechnung vom Girokonto ein und prüf jeden Monat, ob genug Geld auf dem Konto ist. Setz in der App ein Ausgabenlimit, das zu deinem Budget passt. Nutze die Kreditkarte nicht, um Monatsenden zu überbrücken. Wer regelmäßig mehr ausgibt, als reinkommt, sollte lieber das Budget anpassen.

Sicherheit

Bei Verlust sperrst du die Karte sofort in der App oder über den Sperr-Notruf 116 116. Wird die Karte missbraucht, bevor du den Verlust meldest, haftest du höchstens mit 50 Euro, außer du hast grob fahrlässig gehandelt, etwa die PIN auf der Karte notiert (§ 675v BGB). Nach der Sperrmeldung haftest du gar nicht mehr. Für ein Auslandssemester ist eine zweite Karte als Reserve sinnvoll, falls eine verloren geht oder gesperrt wird.

Für wen welche Karte passt

• Studium in Deutschland, wenig Reisen: Debitkarte zum Girokonto reicht oft, eine kostenlose Kreditkarte als Reserve.
• Auslandssemester außerhalb des Euroraums: Karte ohne Fremdwährungsgebühr und mit kostenlosem Abheben, dazu eine zweite Karte.
• Mietwagen geplant: echte Kreditkarte mit ausreichendem Kreditrahmen.
• Kostenkontrolle wichtig: Prepaid- oder Debitkarte mit Push-Nachrichten.

Bonität und Antrag

Für eine echte Kreditkarte prüft die Bank deine Bonität. Ohne eigenes Einkommen wird der Antrag oft abgelehnt oder der Kreditrahmen sehr niedrig angesetzt. Debit- und Prepaidkarten bekommst du meist ohne Einkommensnachweis. Für den Antrag brauchst du Ausweis, Meldeadresse und ein Girokonto, von dem die Abrechnung abgebucht wird. Eine pünktlich bezahlte Karte kann deine Bonität später positiv beeinflussen, ein Rückstand schadet ihr.

Fristen und Kündigung

Einen Kreditkartenvertrag kannst du jederzeit kündigen, eine vereinbarte Frist darf höchstens einen Monat betragen (§ 675h BGB). Eine im Voraus gezahlte Jahresgebühr bekommst du anteilig zurück. Kündige Karten, die nach dem Studium Gebühren kosten und die du nicht mehr brauchst.

Ein passendes Konto findest du im Vergleich Studentenkonto, Karten ohne Studentenstatus im Kreditkarten-Vergleich. Wie Konto, Karte und Mobile Payment zusammenpassen, erklärt der Ratgeber Kreditkarte, Debitkarte und Mobile Payment. Für das Auslandssemester brauchst du außerdem eine Auslandskrankenversicherung. Mehr unter Finanzen.